Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le BEST for 2021-22

Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना लोन कैसे ले 

नमस्कार दोस्तो, targetforstudy पर आप सभी का स्वागत है ! आज की हमारी यह पोस्ट बैंक लोन पर आधारित है! इस पोस्ट में हम आपको Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le की जानकारी उपलब्ध कराऐंगे , जो कि आपके लिए महत्वपूर्ण साबित होगी !

Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के बारे में  (About Pradhan Mantri Mudra Yojana) –

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) का पूरा नाम माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट रीफाइनेंस एजेंसी (Micro Units Development Refinance Agency) है! मुद्रा योजना (PMMY) की खास बात यह है, कि इसके तहत लोन लेने वाले चार लोगों में से तीन महिलाएं हैं!

वर्ष 2015 में केंद्र सरकार द्वारा मुद्रा योजना (PM Mudra Yojana) की शुरुआत की गयी। मुद्रा लोन योजना के तहत आपको 3 तरीके के लोन मिलते हैं जिसमें सबसे बड़ा लोन 10 लाख रुपये तक का हो सकता है। इस योजना के तहत छोटे व्यापारियों (small business owners) को लोन दिया जाता है जिससे वह अपना कारोबार शुरू कर सकें या अपने व्यापार को आगे बढ़ा सकें। यह लोन कई संस्थानों द्वारा दिए जाते हैं जैसे वाणिज्यक बैंक (commercial banks), सहकारी बैंक (co-operative banks), NBFC आदि। आइये जानते हैं मुद्रा लोन (PMMY) के बारे में कुछ जरूरी बातें।            Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le

मुद्रा योजना का मकसद या उद्देश्य क्या है 

(What is the purpose of Mudra Yojana)?

केंद्र सरकार की मुद्रा योजना (PMMY)के दो उद्देश्य हैं! पहला,स्वरोजगार के लिए आसानी से लोन देना! दूसरा, छोटे उद्यमों के जरिए रोजगार का सृजन करना! अगर आप भी अपना कारोबार शुरू करने के लिए पूंजी की समस्या का सामना कर रहे हैं! तो केंद्र सरकार की PMMY से आप अपने सपने को साकार कर सकते हैं!

सरकार की सोच यह है, कि आसानी से लोन मिलने पर बड़े पैमाने पर लोग स्वरोजगार के लिए प्रेरित होंगे !इससे बड़ी संख्या में रोजगार के मौके भी बनेंगे!      Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le

इसके लिए सरकार द्वारा मुद्रा लिमिटेड (Mudra Limited) नामक एक NBFC कंपनी की भी शुरुआत की गयी है। (NBFC वो बैंकिग कम्पनियाँ होती हैं जो केवल लोन देने का काम करती हैं व अन्य बैंकों की तरह आप इनमें खाता खुलवा के पैसे जमा नहीं करवा सकते।)

मुद्रा योजना (PMMY) के तहत आसानी से लोन मिल जाने के कारण व्यापारियों द्वारा अपना काम शुरू करना काफ़ी आसान हो जाता है। इसमें आपको कोई बैंक गारंटी नहीं देना होता व मुद्रा लोन के लिए होने वाली औपचारिकताएँ (formalities) भी बहुत कम होती हैं। यह लोन आप नया बिज़नेस शुरू करने के लिए, पहले से चलते हुए काम को बढ़ाने के लिए या बिज़नेस आधुनिकरण करने के लिए ले सकते हैं। इस योजना के कारण लघु उद्योगों को काफ़ी सहायता मिल रही है व नया रोजगार उत्पन्न हो रहा है।

क्या हैं – प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के फायदे? PMMY Benefits

मुद्रा योजना के शुरू होने से ऐसे लोगों को बहुत फ़ायदा मिला है जिन्हे अपना व्यापार शुरू करना है। प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के फायदे कुछ इस प्रकार से हैं :-

• मुद्रा योजना (Mudra Yojana) के तहत मिलने वाले ऋण की कोई न्यूनतम रकम नहीं होती।
• यह लोन लेने के लिए कोई गारंटी की जरूरत नहीं होती।
• मुद्रा लोन (शिशु व किशोर) का कोई प्रोसेसिंग चार्ज नहीं होता।
• मुद्रा लोन वापस करने की अवधि को 6 महीने तक बढ़ाया जा सकता है।
• PMMY में लोन लेने के लिए कागजी कार्यवाही बहुत कम होती है।    Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le

मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

(Necessary documents for Mudra loan) –

आवेदन पत्र के साथ मुद्रा लोन के लिए आवश्यक सामान्य दस्तावेज़ हैं:

• पहचान प्रमाण:- किसी भी प्रकार का ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, पेन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, किसी भी सरकारी प्राधिकरण द्वारा जारी किया गया कोई भी फोटो आई.डी या वर्तमान बैंकर से मालिक या पार्टनर की पहचान।
• आवास प्रमाण:- पिछले 3 महीनों का टेलीफोन बिल या बिजली बिल, पासपोर्ट, प्रॉपर्टी टैक्स रसीद, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड,  बैंक अधिकीरियों द्वारा सत्यापित बैंक स्टेटमेंट।
• लोन आवेदक की 2 पासपोर्ट साइज़ फोटोज़
• व्यापार प्रतिष्ठान का पहचान प्रमाण और पता प्रमाण- मौजूदा व्यापार लाइसेंस या व्यापार रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट। अन्य दस्तावेज जिनमें मालिक का नाम और व्यापार पता भी शामिल है।
• यदि व्यावसायिकजगह किराए पर ली हो तो रेंट एग्रीमेंट।
• यदि लागू हो तो,पॉल्यूशन कंट्रोल बोर्ड से कलीयरेंस सर्टिफिकेट।
• सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योग मंत्रालय से स्मॉल स्केल इंडस्ट्री(एस.एस.आई) का रजिस्ट्रेशन कुछ व्यवसायों के लिए आवश्यक होता है।
• 2 लाख से ऊपर की लोन की राशि के लिए, इनकम या सेल्स टैक्स के रिटर्न के साथ, हाल के तीन वर्षों की की बैलेंस शीट।
• 2 लाख से ऊपर की सभी लोन की राशियों के लिए, अगले 2वर्षों के लिए अनुमानित बैलेंस शीट और लोन के लिए अनुमानित लोन अवधि।
• कंपनी के लिए मेमोरेंडम और आर्टिकल ऑफ़ एसोसिएशन।
• पार्टनरशिप व्यवसाय के लिए, पार्टनरशिप एग्रीमेंट।
• यदि आवेदक एस.सी/ एस.टी / या किसी अन्य विशेष श्रेणी से संबंधित हो तो लोन प्राप्त करने करने के लिए इन दस्तावेजों को देना होगा।  Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le

मुद्रा बैंक लोन के लिए आवश्यक विशिष्ट दस्तावेज़

(Specific documents required for Mudra Bank loan):-

मुद्रा लोन दस्तावेजों के लिए सामान्य दिशा-निर्देश के अलावा, कुछ विशिष्ट दस्तावेज भी देने होंगे, जो इस प्रकार हैं:

(1) मुद्रा लोन के तहत वाहन लोन के लिए आवेदन करने के लिए, निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने होंगे।

• सही तरीके से भरा हुआ प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का आवेदन पत्र
• वाहन लोन के लिए सही भरा हुआ आवेदन पत्र
• आवेदक की 2 पासपोर्ट साइज़फोटो
• पते का प्रमाण
• पहचान प्रमाण पत्र
• आय का प्रमाण
• हाल ही के छह महीनों के बैंक स्टेटमेंट

(2) PMMY योजना के तहत, बिज़नस इनस्टॉलमेंट लोन के लिए आवेदन करने के लिए, निम्नलिखित मुद्रा लोन दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है:-

• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का सही भरा हुआ आवेदन पत्र
• बिज़नस इनस्टॉलमेंट लोन का सही भरा हुआ आवेदन पत्र
• पते का प्रमाण
• फोटो पहचान पत्र
• स्थापना का प्रमाण
• कार्यालय और/  या निवास के मालिक होने का प्रमाण
• व्यापार चलने का प्रमाण
• हाल ही के छह महीनों के बैंक स्टेटमेंट    Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le

(3) किसी समूह और ग्रामीण व्यवसाय के लिए बिजनेस लोन बिजनेस लोन का आवेदन करने के लिए, निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है:-

• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का सही भरा हुआ आवेदन पत्र
• बिज़नस इनस्टॉलमेंट लोन का सही भरा हुआ आवेदन पत्र
• रूरल बिज़नस लोन के लिए सही भरा हुआ आवेदन पत्र
• पते का प्रमाण
• फोटो पहचान पत्र
• आयु का प्रमाण
• कार्यालय या निवास के स्वामित्व का प्रमाण
• व्यापार की निरंतरता का प्रमाण
• पिछले 12 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• हाल ही के वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न दस्तावेज़

बिज़नस लोन की कैटेगरी में विभिन्न लोन आते हैं। उदाहरण के लिए, बिज़नस के लिए पूँजी जुटाना, व्यवसाय चलाने और मशीनरी खरीदने के लिए। पर्सनल और व्यावसायिक उपयोग के लिए व्हीकल लोन जैसे ऑटो रिक्शा, ट्रांसपोर्ट के लिए वाहन, टैक्सी आदि। फूड प्रोडक्ट क्षेत्र जैसे छोटे भोजनालय और मिठाई की दुकानें, कोल्ड स्टोरेज, बर्फ आदि के लिए लोन। कृषि और संबंधित व्यवसाय के लिए लोन जिसमें मछलीपालन, पशुधन, मुर्गीपालन शामिल हैं। कपड़ा क्षेत्र जैसे हथकरघा, बिजली करघा और हाथ से बने वस्त्र उत्पाद इत्यादि के लिए लोन। इसलिए, व्यापार के प्रकार के आधार पर, आवश्यक दस्तावेज़ मुद्रा लोन के लिए चाहिए होते हैं।      Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le

मुद्रा लोन के तहत दिए गए लोन इस प्रकार हैं

(The loans given under Mudra Loans are as follows):-

• व्यवसाय शुरू करने के लिए बिज़नस लोन
• ऑफिस में मरम्मत के लिए लोन
• छोटे व्यवसाय और ग्रामीण व्यवसाय के लिए ओवरड्राफ्ट सुविधा
• मशीनरी खरीदने के लिए लोन
• कृषि संबंधित व्यवसाय के लिए लोन

ऐसे व्यापार क्षेत्रों के प्रकार जो मुद्र लोन का लाभ उठा सकते हैं-

(Types of Business Areas that Can Benefit from Mudra Loans)-

• स्व-स्वामित्व वाला व्यवसाय
• पार्टरनशिप बिजनेस
• सर्विस सेक्टर फर्म
• छोटे उद्योग
• छोटी निर्माण उद्योग
• मशीन ऑपरेटर्स
• रिपेयर की दुकानें
• ट्रक ऑपरेटर्स
• फूड प्रोसेसर            Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le
• फल और सब्ज़ी विक्रेता
• फूड सर्विस बिजनेस

मुद्रा लोन के प्रकार  (Types of Mudra Loans) –

व्यापार के ग्रोथ और विकास के साथ-साथ धन की आवश्यकता के आधार पर, मुद्रा लोन को तीन प्रकार में बांटा गया है:

(1) शिशु लोन (shishu loan) – इसके तहत, लोन उन लोगों को दिया जाता है जो सिर्फ अपना व्यवसाय शुरू कर रहे हैं और आर्थिक मदद की तलाश कर रहे हैं। इसके अंतर्गत अधिकतम 50,000 रुपये का लोन दिया जात है। 5 वर्ष की पुनर्भुगतान अवधि के साथ इसकी ब्याज दर 10% से 12% सालाना है।

(2) किशोर लोन (kishor loan) – ये लोन उनके लिए है जिनका व्यवसाय पहले ही शुरू हो चुका है  लेकिन अभी तक स्थापित नहीं हुआ है। इस के तहत दी जाने वाली लोन की राशि 50,000 रूपए से 5 लाख रूपए के बीच होती है। ब्याज की दर लोन देने वाली संस्था के आधार पर अलग-अलग होती है। व्यवसाय की योजना के साथ-साथ आवेदक का क्रेडिट रिकॉर्ड ब्याज दर तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।लोन भुगतान की अवधि बैंक द्वारा तय की जाती है।

(3) तरुण लोन (tarun loan)– ये उन लोगों के लिए है जिनका व्यापर स्थापित हो चयका हो और उसे बढ़ाने और संपत्ति की खरीद के लिए धन की आवश्यकता हो, इसमें लोन की राशि 5 लाख से 10 लाख के बीच है। ब्याज दर और भुगतान की अवधि योजना और आवेदक के क्रेडिट रिकॉर्ड पर आधारित होती है।

Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le

मुद्रा की आधिकारिक वेबसाइट के अनुसार, वर्ष 2019-20 में 27 मार्च 2020 तक, आज तक स्वीकृत PMMY लोन की कुल संख्या है: 58365823। स्वीकृत राशि 3,23,573.88 करोड़ रुपये और 3,16,099.38 करोड़ रूपए की लोन राशि दी जा चुकी है।

इस योजना का ज़ोर महिलाओं, आदिवासी समुदायों, दलितों और समाज के सभी पिछड़े वर्गों द्वारा व्यवसाय या उद्यमशीलता की शुरुआत कराना है। मुद्रा लोन इन विशेष क्षेत्रों के लिए निर्देशित है और छोटे व्यवसाय के तेज़ी से विकास को सक्षम करेगा और उन लोगों की सहायता करेगा जो आर्थिक सहायता प्राप्त करने और बेहतर आजीविका तक पहुंचने के लिए कम आय वर्ग में हैं, और इस प्रकार देश की समग्र अर्थव्यवस्था में सकारात्मक योगदान दे रहे हैं।

क्या हैं मुद्रा लोन ब्याज दरें? Mudra Loan (PMMY) Interest Rates –

कौन ले सकता है मुद्रा योजना लोन? PMMY Loan Eligibility-

यदि आप अपना नया व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं या अपने मौजूदा व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहते हैं और आपको उसके लिए पैसे की ज़रूरत है, तो आप मुद्रा लोन योजना के तहत दस लाख़ रुपए तक के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।      Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le

मुद्रा योजना में लोन नॉन-कॉरपोरेट स्मॉल बिजनेस सेगमेंट (NCSB), जिसमें प्रोपराइटरशिप या पार्टनरशिप फर्म हैं जो छोटी मैन्युफैक्चरिंग यूनिट्स, सर्विस सेक्टर यूनिट्स, दुकानदार, फल व सब्जी विक्रेता, ट्रक संचालक, फूड-सर्विस यूनिट्स, रिपेयर शॉप्स, मशीन ऑपरेटर्स, स्मॉल इंडस्ट्रीज के रूप में चल रही हैं वह अथवा ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में कारीगर, खाद्य प्रोसेसर और अन्य ले सकते हैं।

कैसे मिलता है मुद्रा लोन? कैसे करें अप्लाई? Applying for PMMY Loan

मुद्रा लोन के लिए आवेदन आप ऑनलाइन व ऑफलाइन तरीके से कर सकते हैं । इन दोनों तरीकों से लोन अप्लाई कैसे किया जा सकता है यह हमने नीचे विस्तार से बताया है:

ऑनलाइन मुद्रा लोन एप्लीकेशन

(Online mudra loan application) –

मुद्रा योजना के लिए ऑनलाइन आवेदन करना काफ़ी आसान है। मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए आप नीचे स्टेप फॉलो करें:

1.मुद्रा लोन पोर्टल खोलें

सबसे पहले आपको www.mudramitra.in/Login लिंक पर जाना है। मुद्रा मित्र PMMY के अंतर्गत शुरू किया गया मुद्रा लोन पोर्टल है।

2.सलेक्ट न्यू यूजर (Select New user)

मुद्रा मित्र पेज खुलने पर आपको नीचे दिए 3 ऑप्शन में से ‘New User?’ चुनना है।

3.रजिस्टर करें (Register)

इसके बाद आपको यहाँ रजिस्टर करना है। रजिस्ट्रेशन पूरा करने पर आपके पास ई-मेल आ जायेगा।

4.फॉर्म भरें व लेंडर चुनें            Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le

रजिस्टर करने पर आप मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन फॉर्म भर सकते हैं। यह फॉर्म पूरा होने पर आपको जिस संस्था से लोन चाहिए वह भी आपको सलेक्ट करना होता है और आपका ऑनलाइन मुद्रा लोन एप्लीकेशन पूरा हो जाता है।

ऑफलाइन मुद्रा लोन (PMMY) एप्लीकेशन

मुद्रा लोन (PMMY) लेने के लिए आप किसी भी अधिकृत सरकारी या प्राइवेट बैंक की शाखा में आवेदन कर सकते हैं। अप्लाई करने के बाद बैंक आपसे कुछ जरूरी डॉक्युमेंट्स लेता है व बैंक आपसे फिर आपके व्यवसाय के बारे में जानकारी लेता है और आपकी लोन की अर्ज़ी को मंजूर या फेल करता है। इसमें लगने वाले जरूरी कागज़ात की सूची भी हमने नीचे दी है, जिसे आप पढ़ सकते हैं।  Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le

NOTE : मुद्रा योजना के तहत लोन दिलाने के लिए कोई एजेंट या ब्रोकर नियुक्त नहीं किये गए हैं क्योंकि यह लोन आपको अधिकृत संस्थाओं जैसे बैंक, NBFC आदि से सीधे मिलता है। यदि कोई आपको लोन देने के बदले पैसे की मांग करता है तो ऐसे लोगों से सावधानी बरतें व इसकी शिकायत दर्ज कराएं।

मुद्रा लोन फॉर्म डाउनलोड – Mudra Loan Form PDF Download

मुद्रा योजना के तहत मिलने वाले लोन का फॉर्म कुछ इस प्रकार से दिखता है। आप यह फॉर्म यहाँ से पीडीऍफ़ (PDF) में डाउनलोड भी कर सकते हैं।

Common_loan_Application_form.pdf (580 downloads )

कैसे मिलता है मुद्रा योजना कार्ड? Mudra Yojana Card

मुद्रा योजना (PMMY) के तहत जब आपका लोन पास हो जाता है तो आपको जिस बैंक से लोन मिलता है उसका खाता खुलवाना होता है व खाता खुलने पर आपको मुद्रा योजना कार्ड मिलता है। मुद्रा कार्ड RuPay डेबिट कार्ड होता है। इस कार्ड को इस्तेमाल कर के आप ATM से कैश निकाल सकते हैं और ऑनलाइन पेमेंट भी कर सकते हैं। ध्यान रहे की ये है तो डेबिट कार्ड लेकिन क्योंकि यह आपके लोन अकाउंट से पैसे निकलता है इसलिए आपको लोन की राशि पर इंटरेस्ट तो देना ही होता है।    Pradhan Mantri Mudra Yojana Loan Kaise Le

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मुद्रा लोन सामान्य सवाल – PMMY FAQs

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